You are here: Home » Корпоративное право » Взыскание задолженности с поручителя

Взыскание задолженности с поручителя

Март 6, 2018 | Leave a comment(0) Go to comments

Человек оформляет кредит. Банк предъявляет требование, чтобы кто-то выступил его поручителем. То есть удовлетворение такого требования становится дополнительной гарантией выплаты задолженности, если по каким-либо серьёзным причинам заёмщик не сможет даже с задержками рассчитываться по долгам. Это третье лицо заключает договор поручительства, причём письменно.

Однако требования, которые выдвигает кредитор, поручитель должен не только внимательно прочитать, но также тщательно изучить их. Если сумма займа значительная, тогда следует привлечь грамотного юриста, чтобы этот ответственный профессионал помог разобраться во всех нюансах данного документа.


Кому выгодно заключение договора поручительства

Гражданин, подписывающий такой невыгодный для него договор, рискует. Однако причины для его заключения и конечные цели бывают разные. Обычно это:

  • деловые соглашения с контрагентом-заёмщиком;
  • родственные связи;
  • просьбы близких друзей;
  • активное воздействие на психику, при этом поручителем удаётся порою сделать даже не слишком близкого человека (к примеру, соседа или сослуживца);
  • прикрытие основным договором другого соглашения;
  • введение в заблуждение поручителя и пр.

Можно долго перечислять ситуации, когда поручитель впоследствии сильно сожалеет, что согласится подписать этот документ.

1. В роли заёмщика нередко выступает аферист. Его цель – взять деньги и не отдавать. А отвечает поручитель.

2. Даже ответственный заёмщик порою оказывается в крайне сложной ситуации, когда ему неотлагательно требуется определённая сумма. Последствия взятия кредита он себе не чётко представляет, так что скорее всего именно поручитель окажется в сложном положении.

3. Первоначальные планы заёмщика нередко крушатся, и тогда погашать долги приходится третьему лицу. Часто по долгам предпринимателя приходится отвечать:

  • сособственникам;
  • деловым партнёрам;
  • родственникам.

4. Меняются цены, и заёмщик не получает ожидаемой выгоды. А кредит необходимо погашать.

Впоследствии суд вряд ли примет во внимание то обстоятельство, что поручитель чего-то не понял, что он заблуждался, что этот человек запутался в расчётах, которые показывал ему заёмщик. Просто так подобные договоры не расторгаются, ведь речь идёт о возврате крупной суммы!

Ограничение ответственности поручителя

Если гражданин воспользуется юридическим сопровождением, он сможет оградить себя от неприятностей при неблагоприятном развитии событий. Во всяком случае, человек получит шанс изначально досконально разобраться в ситуации. Тогда решение о заключении договора поручительства он примет осознанно. А может откажется подписывать сомнительный документ.

  1. В договор поручительства полагается вписывать условия, ограничивающие объём ответственности задействованного лица.
  2. Требования к поручителю ограничиваются перечнем ситуаций. Их следует конкретизировать.
  3. Может быть вписано в документ условие, когда требование к поручителю допускается предъявлять лишь после принятия судом решения по взысканию с должника задолженности и вступления его в силу.
  4. Требование может предъявляться также в период осуществления процедуры банкротства.

На эти моменты, связанные с поручительством, указывается в ПП ВАС № 42 от 12.07.2012 г. Так что компетентный юрист по кредитам советует клиентам принять к сведению, что суды, в которые обращаются и заёмщики, и их поручители, и кредиторы, обычно руководствуются данными указаниями.

После изучения всех обстоятельств дела опытному адвокату нередко успешно удаётся доказывать, что клиента-поручителя не следовало вовлекать в процесс взыскания с заёмщика суммы по долговым обязательствам. Во всяком случае, в роли соответчика он не мог выступать изначально.


Прекращение договора поручительства

Обстоятельства, способствующие прекращению действия подобного договора, описаны в ст. 367 ГК РФ. Здесь приведён общий перечень ситуаций, однако грамотный правовед может выделить индивидуальные моменты, которые непросто вставить в этот список, хотя возможно.

1. Обязательство, обеспеченное поручительством, не аннулируется, но прекращается. Причиной могут стать:

  • заключение соглашения между контрагентами об отступном;
  • подписание соглашения между кредитором и заёмщиком о введении новаций и пр.

2. Обязательства по поручительству были изменены без получения на то согласия самого поручителя (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

3. Поручитель соглашался подписать договор на определённых условиях. В дальнейшем кредитор решил, к примеру, повысить процентную ставку по кредиту. Такое одностороннее изменение договора должно привести к аннулированию поручительского соглашения.

Однако в тексте договора кредитования могло быть обозначено это право банка. И заёмщик, и его ответственный поручитель обязаны были внимательно изучать кредитный договор. В данной ситуации требование к поручителю, если заёмщик окажется неплатежеспособным, посчитают правомочным.

4. Лицо, исполняющее условие договора кредитования, продало своё ИП, передав долги другому лицу. Тогда поручитель вправе отказаться от прежней ответственности, так как ручаться за другого должника он изначально не собирался.

5. Договор поручительства заключается на определённый период. По истечении выделенного срока документ теряет силу, как это обозначено в п. 6 ст. 367 ГК РФ и в самом договоре.

6. Должник в полной мере, надлежащим образом исполнил условия кредитования, однако кредитор не стал принимать деньги. Возможно, он изначально имел намерение присвоить бизнес заёмщика. Тогда обязательства по поручительству, так как они считаются выполненными, прекращаются. Однако после, если кредитор обратится в суд, понадобится подтвердить факт перечисления средств банкиру.

7. Поручительство, являющееся документально оформленным обязательством, прекратить не удаётся:

  • если должник в статуса ЮЛ реорганизуется;
  • если заёмщик в статусе физлица умирает (п. 4 ст. 367 ГК РФ).
Важно! Решение суда касательно взыскания с должника невыплаченных средств с последующим назначением исполнительного производства вовсе не снимает ответственности с его поручителя. Наоборот, как раз с этого момента кредиторы чаще всего и выдвигают требования к поручителям.
Вовлечение поручителя в процедуру взыскания долга

Заёмщик имеет право требовать возвращения денег:

  • без судебного вмешательства;
  • по решению суда;
  • по исполнительной надписи нотариуса.

Причём в последнем случае, когда кредитор предъявляет документ с исполнительной надписью нотариуса судебным приставам, они совершают те же действия, как если бы получили судебное решение. То есть присутствие такой подтверждающей надписи нотариуса уже не требует вынесения судебного решения.

Это нововведение, обозначенное в законах № 332-ФЗ от 03.07.2016 г. и № 172-ФЗ от 02.06.2016 г., регламентирует более широкие полномочия нотариусов и разгружает суды, которые до этого момента были вынуждены заниматься распутыванием вполне ясных дел.

В документе, составляемом сторонами, заключающими договор поручительства, задействованные лица самостоятельно разрабатывают методику взыскания задолженности, на что указывается в информационном письме № 28, составленном Президиумом ВАС РФ 20.01.1998 г. А так как в договоре поручительства должны содержаться все условия и сведения, касающиеся его исполнения, при составлении текста столь важного документа поручителю необходимо воспользоваться помощью компетентного правоведа.

Внимание! Только в период действия поручительства у кредитора возникает право предъявлять требование лицу, взявшему на себя дополнительную ответственность. Период, когда возможно предъявление такого требования, не должен выходить за временные рамки срока, обозначенного в договоре.

Если же срок поручительства обозначен не был, тогда в действия вступают положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. То есть требование целесообразно предъявлять в период не позднее 2-х лет с момента подписания договора поручительства.

Кредитору понадобится предъявить досудебное требование в обязательном порядке, если в договоре поручительства конкретизировано это условие. Задержка с предъявлением досудебного требования в определённых ситуациях ведёт к прекращению действия поручительства.

Если в самих условиях договора поручительства не обозначено, что поручитель непременно должен быть вовлечён в судебный процесс, он может отстраниться от участия в процессе взыскания задолженности с должника через суд.

Однако следствием подачи иска в суд, направленного займодателем с целью получения задолженности с главного приобретателя выгоды — основного заёмщика, может стать взыскание задолженности с вовлечённого в процесс поручителя, так как лицо, непосредственно бравшее кредит, необходимой суммой не располагает.

Нюансы исполнительного производства, интересующие поручителя

В законе № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. (ст. 30) обозначено, что для возбуждения исполнительного производства потребуется иметь на руках исполнительный лист, подтверждающий вступление судебного решения в законную силу.

Суд выносит резолюцию, касающуюся требования по иску. Однако в первичном исковом требовании не может быть обозначено стремление взыскать долг именно с поручителя. Там указан только должник. Это означает, что принудительно взыскать сумму долга по исполнительному листу с поручителя невозможно.

Если бы в иске указывался в качестве ответчика поручитель, тогда деньги взыскивались бы с него принудительно. Но не он является должником. Невозможно требовать деньги с поручителя до предъявления требований должнику. Ведь заёмщик может (возможно, желает этого) расплатиться самостоятельно.

Права поручителя

Это лицо вправе выдвинуть возражения и опровергнуть требования кредитора (ст. 364 ГК РФ). Иной раз поручитель привлекается в качестве третьего лица, подписывающего основной договор кредитования, а именно:

  • совладельца;
  • сособственника;
  • супруга, если у членов семьи собственность совместная.

Только в этом случае кредитор сможет воспользоваться правом предъявить следующий иск, чтоб по решению суда обязать поручителя погасить задолженность. В этой ситуации кредитору не требуется выявлять выгодные для него факты, что значительно упрощает его задачу.

Если внимательно изучить положения ст. 61 ГПК РФ и 69 АПК РФ, то становится понятно, почему кредитору проще предъявлять требования этим лицам. Ведь тогда не требуется выискивать дополнительные доказательства для нового процесса, так как уже имеется судебный акт арбитражного суда. Указанные третьи лица, упомянутые в прежнем судебном разбирательстве, фигурируют и в новом процессе.

Выводы компетентного адвоката

На стадии исполнительного производства, если требования предъявляются к должнику, кредитору не удастся принудительно взыскать задолженность с поручителя. Хотя задействованный правовед предупреждает клиента-поручителя, что в договоре может быть обозначена ситуация, когда требования к поручителю могут быть предъявлены:

  • частичные;
  • полные.

В законе адвокат кредитора также может отыскать лазейку, позволяющую предъявить полнообъёмные требования этой стороне договора поручительства. Однако грамотный юрист, отстаивающий позицию поручителя, советует клиенту оттянуть момент предъявления искового требования. Если это время будет просрочено, тогда требовать погашения чужого долга с поручителя станет бессмысленно.

Опытные кредиторы вписывают в договор пункт касательно исполнения обязательств по поручительству исключительно во внесудебном порядке. Однако поручитель не всегда спешит расплачиваться по долгам, а иной раз вовсе отказывается. За этим действием следуют:

  • или обращения в суд, чтобы получить востребованное постановление;
  • или проставление исполнительной надписи нотариусом.

Далее кредитор обращается с любым из этих документов к судебным приставам-исполнителям. Причём здесь место пребывания поручителя роли не играет. Будут задействованы приставы того района, в котором в настоящий момент находится новый должник.


Единовременно взыскать задолженность и с поручителя, и с основного должника невозможно, так как подобные намерения нивелируются положениями ст. 366 ГК РФ. Но это в теории. Поручитель, исполнивший обязательства, обязан незамедлительно известить основного должника.

Однако нередко должник и поручитель действуют обособленно друг от друга, так что недобросовестному кредитору удаётся взыскать полную сумму и с первого задолжавшего контрагента, и с другого должника.

Крайним остаётся всё-таки поручитель, ведь закон обязывает именно его оповещать основного заёмщика о погашении кредитного долга. Ведь здесь он – последнее звено.

Но иногда у заёмщика неожиданно появляются деньги, хотя его поручитель уже принялся исполнять требования кредитора. Тогда поручителю, передавшему назначенные деньги кредитору, получившему эту сумму дважды, следует незамедлительно связаться с высококвалифицированным юристом, чтобы после грамотно предъявить требование, направленное или бывшему должнику, или кредитору (на выбор).

Также поручитель вправе предъявлять регрессное (компенсационное, способствующее возвращению денег, уплаченных вместо должника) требование основному заёмщику, причём с процентами! Это положение закона особо актуально в случае, когда через время оказывается, что «бедный» человек, не способный расплачиваться по кредитам, вовсе не бедствует (п. 1 ст. 365 ГК РФ).





Leave a Comment


NOTE - You can use these HTML tags and attributes:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>