You are here: Home » Банкротство » Объявление должника банкротом: причины и последствия

Объявление должника банкротом: причины и последствия

Февраль 28, 2018 | Leave a comment(0) Go to comments

Физические лица, которые не выполняют свои обязательства перед кредиторами по причине снижения уровня платежеспособности, могут претендовать на официальное признание факта финансовой несостоятельности путем инициирования процедуры банкротства.

В среднем подобный процесс длится от полугода до трех лет. Банкротами будут признаны лица, которые пропустили более трех регулярных платежей, не имеют стабильного источника доходов или потеряли возможность погашать полученные ранее кредиты в результате объективных причин.


Как подтвердить неплатежеспособность?

Процедура банкротства привлекает отдельные категории граждан, столкнувшиеся с непредвиденными обстоятельствами, которые отрицательно сказываются на текущей возможности своевременно погашать долги без возникновения просроченных выплат. Эти лица могут объявить себя банкротом после предоставления в рамках судебного заседания всеобъемлющей доказательной базы, свидетельствующей об отсутствии стабильного дохода.

Причины снижения платежеспособности:
  1. Сокращение на работе. Увольнение по независящим от должника причинам.
  2. Потеря единственного источника доходов, не связанного с трудоустройством.
  3. Серьезные проблемы со здоровьем. Повышение расходов на медицинские нужды.
  4. Противозаконные действия злоумышленников, жертвой которых становится заемщик.
  5. Существенное ужесточение первоначальных условий кредитования в результате экономического кризиса или действий кредитора.
  6. Получение дополнительных кредитов без предварительно разработанного плана погашения.
  7. Чрезвычайные ситуации, которые приводят к появлению крупных финансовых потерь.

Поможет ли объявление банкротом автоматически избавиться от многочисленных долгов? Ответ на этот вопрос зависит от рассматриваемой ситуации. У подавляющего большинства должников имеется частичное или полное право собственности на различное имущество, которое может быть изъято и реализовано на этапе признания подобного лица в финансовом плане несостоятельным.

Если заемщик не может удовлетворить запросы кредиторов путем принудительного и последовательного взыскания, текущие долги списываются.

Следует отметить, что существует ряд серьезных ограничений, связанных с обеспечительными мерами и конфискацией имущества. Например, запрещается использовать для погашения текущих долговых обязательств единственную доступную жилую площадь должника и предметы обихода первой необходимости.

Основания для признания банкротом по стандартной процедуре:
  1. Общий размер задолженности превышает пятьсот тысяч рублей (штрафы и пени не учитываются).
  2. Гражданин не имеет доступа к стабильному источнику доходов для погашения текущих задолженностей.
  3. Просрочка по обязательным платежам превышает 90 дней.
Согласно действующим нормам законодательства, официально объявить себя банкротом после решения суда может абсолютно любое физическое лицо, которое в полной мере отвечает перечисленным выше критериям.

Дополнительно, начиная с 2018 года, на региональном уровне будут вводиться упрощенные программы банкротства, согласно которым ужесточаются предпосылки для признания гражданина финансово несостоятельным. К должнику будут предъявляться требования касательно отсутствия сделок с отчуждением имущества на протяжении 36 месяцев. Для участия в упрощенной процедуре будущему банкроту придется обратиться в МФЦ, предоставив заявление и обширный пакет документов.

Одним из главных достоинств упрощенной процедуры признания несостоятельности станет оперативность рассмотрения материалов дела. Дополнительно снизится нагрузка на арбитражные суды, которые будут работать по классической схеме. Продолжительность процедуры банкротства сократится до 4 месяцев. За счет отказа от реструктуризации долгов и привлечения арбитражного управляющего снизятся расходы должника. В результате появятся средства для погашения долга.

Основания для признания банкротом по новой упрощенной процедуре:
  1. Общий размер задолженности колеблется от 50 до 700 тыс. рублей (штрафы и пени не учитываются).
  2. Отсутствие сделок с отчуждением любого вида имущества на сумму свыше 200 тыс. рублей за последние три года.
  3. Регистрация по месту постоянного проживания на протяжении не менее четырех месяцев.
  4. Наличие ограниченного числа открытых кредитов (не более десяти действующих сделок).
  5. Ежемесячный доход на протяжении текущего полугода не превышает пятидесяти тысяч рублей.

Переход на стандартную процедуру признания неблагонадежного должника финансово несостоятельным происходит по требованию кредитора. К тому же материально заинтересованное лицо получает право назначить своего финансового управляющего. Это главный недостаток упрощенного механизма банкротства. Если заемщик в состоянии погасить долги в рамках процесса реструктуризации, следует изначально использовать классический процесс признания банкротом. В этом случае повышается вероятность получения различных поблажек от кредиторов и управляющих.


Инициирование процедуры банкротства

Достаточным основанием для запуска многоэтапной процедуры признания неплатежеспособного злостного должника банкротом является поступление составленного по шаблону искового заявления. Любые вопросы, связанные с финансовой несостоятельностью, рассматривает представитель Арбитражного суда исключительно по месту регистрации граждан. Существует обширный перечень жестких требований, которые придется выполнить заявителю.

Любые ошибки, допущенные во время обращения, способствуют отклонению заявления. Если на этапе инициирования процедуры возникли незначительные проблемы, заявщик получает время на их исправление. Суд признает обоснованными только исковые заявления, которые предоставляются вместе с различной доказательной базой, подтверждающей факт неплатежеспособности или нарушения заемщиком конкретных условий кредитной сделки.

Подать заявление на признание неплательщика банкротом может:
  1. Налоговый орган в случае возникновения просроченных обязательных платежей в бюджет.
  2. Должник, который по объективным причинам теряет возможность выплачивать задолженности.
  3. Кредитор, который претендует на принудительное погашение долга путем реализации имущества клиента.

Заемщики могут заключить мировое соглашение с кредитными организациями, чтобы избежать продолжительных и изнуряющих судебных разбирательств. Обычно коммерческие банки идут на сделку, если клиент добровольно соглашается погасить указанный долг в оговоренные сроки. Допускается использование процедуры последовательной реструктуризации долга.

На этапе подачи иска заявщику указывает:
  1. Реквизиты суда, занимающегося рассмотрением заявления.
  2. Паспортные и контактные данные должника.
  3. Документы, подтверждающие факт выдачи кредита (копия договора или долговой расписки).
  4. Сведения о каждом кредиторе, выдвигающем финансовые требования по отношению к неплательщику.
  5. Сумму задолженности на момент передачи дела в суд. Следует учесть проценты и штрафы.

Обычно для подтверждения долгов требуется выписка из расчетного счета заемщика, получить которую можно после обращения в банк. Статус банкрота присваивают только лицу, которое действительно имеет крупные долги, уклоняется от их погашения или отказывается от общения с представителями кредитной организации.

Привлеченный судом финансовый управляющий рекомендует:
  1. Реструктуризацию задолженности, предусматривающую пересмотр изначальных условий сделки.
  2. Отсрочку платежей, обеспечивающую временный перерыв в процессе погашения долга.
  3. Заключение полноценного мирового соглашения, по которому долг добровольно погашается заемщиком.

Должник признается судом банкротом, если процедуры финансового оздоровления, осуществление которых контролируется арбитражным управляющим, не приносят желаемого результата. Одновременно с этим запускается процедура принудительного погашения задолженностей путем конфискации имущества гражданина.

Последствия банкротства физических лиц

В официальном порядке объявить неблагонадежного должника банкротом вправе исключительно арбитражный судья после всестороннего изучения материалов дела и выполнения всех процедур, предусмотренных привлеченным финансовым управляющим. Признание любого должника несостоятельным финансово может принести пользу как самому неплательщику, так и кредитору.

Результаты процедуры банкротства:
  1. Временные ограничения на свободное передвижение (запрет выезда за границу, домашний арест).
  2. Предоставление кредитных каникул в случае образования долгов по независящим от заемщика причинам.
  3. Пересмотр условий кредитных сделок, по которым прослеживаются просроченные платежи.
  4. Списание процентов, неустоек и штрафов, начисленных за период просрочки.
  5. Изменение графика будущих выплат, процентных ставок и комиссий в рамках процесса реструктуризации.
  6. Инициирование процедуры принудительного погашения задолженностей.
  7. Финансовые ограничения на использование банковских счетов, продажу, дарение или обмен имущества.
  8. Опись, арест, конфискация, передача кредитору и продажа личного имущества злостного неплательщика.
  9. Частичное или полное списание зафиксированных на момент старта процедуры долгов (изредка применяется на практике).
  10. Сложности при получении кредитов в будущем.
  11. Невозможность повторно выполнить процедуру банкротства на протяжении последующих 5 лет.

Инициатором процедуры банкротства зачастую становится тот участник процесса кредитования, который планирует получить максимальную выгоду. Если в распоряжении должника имеется дорогостоящее высоколиквидное имущество (транспортные средства, всевозможные предметы роскоши, ювелирные изделия, недвижимость), повышаются шансы кредиторов на возмещение убытков. В противном случае выгоду извлечет банкрот, долги которого будут частично или полностью списаны из-за признания судом полной неплатёжеспособности.

Физические лица не могут занимать какие-либо руководящие должности в течение последующих трех лет с момента получения официального статуса банкрота. В подавляющем большинстве случаев финансового несостоятельным гражданам будет отказано в кредитовании. Восстановить платежеспособность можно путем поиска источника стабильных доходов. Опытные финансовые менеджеры не рекомендуют банкротам брать на себя какие-либо долговые обязательства.





Leave a Comment


NOTE - You can use these HTML tags and attributes:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>