You are here: Home » Недвижимость » Когда банк может потребовать досрочного погашения ипотеки

Когда банк может потребовать досрочного погашения ипотеки

Март 7, 2016 | Leave a comment(0) Go to comments

Оформляя ипотечный кредит, заемщик обычно планирует возвращать соответствующий долг по всем правилам банка. Но часто случается так, что после получения средств должник забывает о тех или иных условиях. Последствием безответственного отношения к погашению жилищного кредита становятся действия банка, направленные на досрочный возврат представленных средств.

Может ли банк требовать досрочного погашения

По закону РФ финансовая организация, предоставившая денежный займ на покупку жилья, имеет право потребовать его единовременного возврата. Основанием для выставления требования может стать любое нарушение должником условий действующего договора. Причем каждый банк самостоятельно решает, когда просто применить штрафные санкции, а когда прекратить действие кредитной сделки.


Поэтому нередко заемщикам приходится возвращать ипотеку досрочно даже после одного, более или менее значительного нарушения. Если должник считает, что банк незаконно требует выплаты всех средств раньше окончания действия договора, то он имеет право обратиться в суд. Но прежде чем обвинить кредитора, стоит внимательно прочитать главный документ сделки денежного заимствования. Ведь все, что касается погашения долга, в том числе и требований о его преждевременной выплате, содержится в кредитном соглашении.

Когда кредитор имеет право расторгнуть договор.

1. Нецелевое использование средств

По условиям любой ипотеки полученные средства заемщик может потратить на реализацию только одной определенной цели – на покупку недвижимости. Подписывая соответствующий договор, заемщик обязуется использовать кредит строго по назначению. И если он нарушает это условие, то банк имеет право прекратить действие уже заключенной сделки денежного заимствования.

2. Доход должника не соответствует кредитной нагрузке.

Выдавая займ на покупку жилья, банки всегда обращают особое внимание на финансовые возможности заявителя. Заявка одобряется только при условии, что размер ежемесячной прибыли соискателя соответствует сумме оформляемой ипотеки. Если во время выплаты долга доход заемщика резко сокращается, то банк может потребовать единовременного возврата всех средств. Ведь в таком случае увеличивается риск образования задолженности и других проблем, связанных со снижением кредитоспособности должника.

3. Предоставление заведомо ложной информации

Некоторые заемщики для повышения своих шансов на получение ипотечного кредита указывают в заявке сведения, которые частично или полностью не соответствуют действительности. Проще говоря, обманывают будущего кредитора. Банки не всегда сразу обнаруживают, что предоставленная информация ложная, и выдают кредиты мошенникам. Но если после выдачи целевых средств обман раскрывается, то финансовая организация выставляет требование о полной досрочной выплате жилищного кредита.

4. Просроченный кредит

Если ипотечный заемщик перестает ежемесячно погашать долг, то банк может расторгнуть соответствующий договор. А за этим, разумеется, следует возврат всех, уже использованных средств. Тоже самое касается и задержек платежей в счет выплаты займа – при постоянных просрочках кредитор, как правило, прекращает отношения с клиентом.

5. Запрещенная реализация залоговой недвижимости

Каждая программа ипотеки содержит условия, касающиеся использования жилья, купленного в кредит. В частности, должник ни при каких обстоятельствах не имеет права продать недвижимость, под залог которой оформлен целевой займ. Если заемщик совершит какие-либо сделки по ее отчуждению – отдаст в дар или предоставит в качестве обеспечения по другому кредиту, то его ждет расторжение договора. А значит, ему придется досрочно выплатить долг.

Способы решения проблемы.

Если банк требует погасить жилищный кредит раньше даты его окончания, то на это у него, скорее всего, есть веские причины. Однако во многих случаях можно уладить конфликт. Основные способы решения проблемы:

  • замена кредитора с помощью рефинансирования;
  • оформление отсрочки по ипотеке;
  • реструктуризация кредита;

Когда вынужденное досрочное погашение ипотеки является последствием задолженности, можно попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Этот вариант подходит и в случае, если кредитор хочет прекратить действие сделки из-за резкого снижения дохода должника.

Во время отсрочки заемщик решает финансовые проблемы и повышает свою кредитоспособность. Кроме того, кредитор может согласиться на реструктуризацию долга и изменить те или иные условия выплаты ипотеки. В частности, такой вариант предполагает уменьшение размера ежемесячного взноса в результате пролонгации срока займа.

Если банк отказывает в отсрочке и изменении договора, то есть еще один способ – перекредитование жилищного кредита. Рефинансировав проблемный займ, можно не только поменять кредитора, но и улучшить условия погашения долга. Однако перекредитование осуществляется только с согласия первоначального банка. Финансовые организации обычно без проблем отпускают заемщиков, поскольку рефинансирование представляет собой тоже самое досрочное погашение.

Правила грамотного погашения ипотеки.

Чтобы не допустить преждевременного расторжения договора ипотеки, следует ответственно подходить к вопросу выплаты соответствующего долга. Правильное погашение кредита на жилье включает в себя следующее:

  • внесение ежемесячных платежей строго по установленной схеме;
  • использование ипотечной недвижимости только с согласия кредитора;
  • поддерживание того уровня платежеспособности, который был при получении целевых средств;
  • оповещение кредитора о значительном ухудшении финансового положения;

Соблюдая эти правила, можно избежать многих проблем при возврате ипотечного долга, в том числе прекращения действия кредитной сделки.





Leave a Comment


NOTE - You can use these HTML tags and attributes:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>